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Cuentas IRA

Actualizaciones importantes de las cuentas IRA para el 2010

Imagínese retirarse con una cuenta IRA que crece libre del impuesto federal sobre la renta. Con los cambios recientes de la normativa del IRS sobre las cuentas IRA Roth, ahora puede. Para obtener más información sobre estos cambios, haga clic aquí.

¿Debería cambiar de su cuenta IRA Tradicional a una cuenta IRA Roth?

Muchas personas con cuentas IRA tradicional no saben si cambiarse a una cuenta IRA Roth sería lo mejor. Le ayudaremos a analizar qué cuenta IRA sería la mejor para la inversión de sus fondos y a encontrar la solución que le dará los mejores beneficios. Use nuestra Tabla IRA para ver una comparación de las opciones que ofrecen las cuentas IRA.

Póngase en contacto con nosotros en el 1.866.248.BANK (1.866.248.2265) para comenzar con la conversión.

¿Qué es una cuenta "IRA"?

IRA son las siglas en inglés de "cuenta individual para el retiro", la cual es establecida por una persona con para cubrir sus gastos cuando se jubile. Esta opción de inversión es una forma excelente para ahorrar para el retiro mientras que al mismo tiempo acumula intereses deducibles de impuestos o libres de impuestos. Los cambios recientes que se han llevado a cabo en las leyes hacen que ahora sea todavía más beneficioso invertir en una IRA. Con todas las opciones que están disponibles resulta bien tranquilizador saber que The Bank está aquí para ayudarle. En The Bank tenemos el compromiso de ayudarle a tomar decisiones informadas acerca de todas sus inversiones, por lo que queremos que usted sepa la información básica acerca de las cuentas IRA antes de que escoja la opción para el retiro que es mejor para usted.

Los diferentes tipos de cuentas IRA

Cuenta IRA tradicional

Los intereses acumulados de una IRA tradicional crecen libres de impuestos hasta que se retiran. Las aportaciones a una IRA tradicional también son deducibles de impuestos hasta el monto máximo de la aportación, dependiendo de su ingreso.

Cuenta IRA tipo Roth

Una IRA tipo Roth es muy parecida a una IRA tradicional, y la principal diferencia es que las aportaciones a una IRA tipo Roth no son deducibles de impuestos, lo que al mismo tiempo significa que los intereses y las utilidades en una IRA tipo Roth se acumulan libres de impuestos. Debe especificarse que su cuenta IRA es tipo Roth al momento de abrirla.

Cuenta IRA conyugal

De acuerdo a la IRS usted es elegible para aportar para una cuenta IRA conyugal si se cumplen las siguientes condiciones:

  • Usted debe estar casado para el cierre del año fiscal
  • Su cónyuge debe tener menos de 70 años y medio al cierre del año fiscal
  • Deben presentar un formulario conjunto para devolución de impuestos para ese año fiscal.
  • Debe haber percibido ingresos sujetos a impuestos durante ese año
  • Su cónyuge no debería de haber percibido ingresos o eligió ser considerada(o) como individuo que no percibió ingresos para ese año fiscal

Cuentas de ahorros para la educación Coverdell (antes cuentas IRA educativas)

El objetivo de esta cuenta es ofrecerle a la gente un instrumento de ahorro para fines educativos con ventajas fiscales. Los fondos que se aportan a esta cuenta se consideran como un regalo para el beneficiario designado que debe tener menos de 18 años. Es muy importante que los fondos aportados a esta cuenta se coordinen con otros planes para el pago de la educación.

Planes IRA de The Bank

The Bank desea que su retiro sea igual de pleno que su vida antes de ese momento, y por eso le ofrecemos productos y tasas de interés para que pueda construir ese nido - nunca es muy pronto para empezar y tener una cuenta IRA. Después de todo, se trata de su futuro, no sólo de dinero. Usted puede abrir una cuenta IRA sin gastar un solo centavo y lo mejor de todo es que las cuentas IRA de The Bank están aseguradas por hasta $250,000 por la Federal Deposit Insurance Corporation.

Certificado de depósito IRA

  • Hay varios plazos disponibles.
  • El interés se compone mensualmente.

IRA Rates

Description Interest
Rate		 APY
IRA Statement Savings 0.15% 0.15%
6 Month 0.75% 0.75%
12 Month 1.00% 1.01%
18 Month - Rate Watcher* 1.20% 1.21%
2 Year 1.35% 1.36%
3 Year 1.75% 1.77%
36 Month - Rate Watcher* 1.60% 1.61%
4 Year 2.35% 2.38%
5 Year 2.65% 2.69%

IRA Disclosure

Member FDIC. Penalty for early withdrawal for Certificates of Deposit & Individual Retirement Accounts. IRS penalty may apply to IRA Accounts. For current rate information or Account Agreement Disclosure information, please call our Direct Banking Center at 866.248.BANK
All rates are subject to change without notice. Minimum balance to obtain Annual Percentage Yield (APY) is $500. Rate Watcher APY may change after account is opened. Refer to IRA disclosure statement for additional information. A $25 charge may be imposed to transfer an IRA account. Fees and/or penalties could reduce earnings on this account. *Minimum $2,500 deposit to open